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Prévoyance : l’assurance invisible qui protège tout ce que vous avez construit

Date de publication : 23/06/2025

Qu’il s’agisse d’un chef d’entreprise, d’un cadre dirigeant ou d’un professionnel libéral, la prévoyance constitue un levier essentiel de protection financière.

Arrêt de travail prolongé, invalidité, dépendance, décès : ces aléas de la vie peuvent avoir des conséquences lourdes, tant sur le plan personnel et familial que sur le plan professionnel.

Or, les prestations servies par les régimes obligatoires – qu’il s’agisse du régime général, des caisses des indépendants ou des régimes complémentaires – demeurent, dans la majorité des cas, très inférieures au niveau de revenu habituel. Ces « vides de protection » rendent indispensable la mise en place d’un dispositif complémentaire, spécifiquement conçu pour maintenir un niveau de vie stable et sécuriser les projets patrimoniaux à long terme.

Les vides de prestations : un risque sous-estimé

Dans la réalité, les garanties de base sont souvent plafonnées, conditionnées, ou assorties de franchises longues, laissant l’assuré seul face aux conséquences financières. Quelques constats :

• Incapacité temporaire : l’absence de revenus peut durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois, en l’absence de prévoyance complémentaire.
• Invalidité : les rentes versées ne permettent généralement pas de conserver un niveau de vie équivalent.
• Décès : les capitaux transmis aux ayants droit sont souvent insuffisants pour assurer la sécurité financière de la famille ou préserver les équilibres économiques de l’entreprise.

Ces lacunes peuvent entraîner des décisions patrimoniales contraintes : cession précipitée d’actifs, déséquilibre du régime matrimonial, endettement personnel… Une approche structurée, personnalisée et patrimoniale de la prévoyance est donc indispensable.

Un contrat de prévoyance adapté : un pilier à ne pas négliger

Mettre en place un contrat de prévoyance bien calibré, c’est :

• Garantir un revenu de remplacement en cas d’incapacité prolongée ;
• Sécuriser la situation financière du conjoint et des enfants, notamment via un capital décès suffisant ;
• Préserver l’entreprise, en évitant que les proches ne soient contraints de vendre dans l’urgence ou sous contrainte ;
• Assurer la continuité des engagements professionnels vis-à-vis des partenaires, associés ou créanciers.

Ce contrat doit être pensé en cohérence avec votre statut (TNS ou assimilé salarié), votre régime matrimonial, vos engagements de caution éventuels, et vos objectifs patrimoniaux globaux.

Se protéger, oui ! Mais protéger aussi ses proches…

La prévoyance, ce n’est pas seulement garantir ses propres revenus. C’est aussi :

• Assurer l’avenir de ses enfants en cas de décès,
• Protéger juridiquement et financièrement le conjoint survivant,
• Éviter des décisions patrimoniales subies (vente d’un bien, remboursement de dettes, conflits familiaux),
• Préserver le patrimoine transmis, en limitant l’impact financier d’un accident de vie.

Pour conclure

Trop souvent reléguée au second plan, la prévoyance doit être envisagée comme un véritable outil de sécurisation patrimoniale. Elle protège à la fois le présent (revenus, stabilité financière) et l’avenir (proches, patrimoine, entreprise).

En tant que conseil, notre mission est de vous accompagner dans cette réflexion : analyser vos garanties existantes, identifier vos zones de vulnérabilité et proposer une solution adaptée, pour vous permettre d’anticiper l’avenir avec sérénité et lucidité.