Lorsqu’un couple se marie, le choix du régime matrimonial est bien souvent effectué sans réelle réflexion. Le régime légal s’applique par défaut, dans un contexte où le patrimoine est encore limité et où les priorités sont ailleurs : s’installer, fonder une famille, construire des projets communs.

Avec le temps, la situation évolue. La création ou le développement d’une entreprise, l’acquisition de biens immobiliers, la constitution d’une épargne, l’arrivée des enfants viennent progressivement complexifier le patrimoine du couple. Les enjeux ne sont plus les mêmes, et les risques non plus.

C’est généralement à ce moment-là que le régime matrimonial prend toute son importance. Il ne s’agit plus seulement d’un cadre juridique, mais d’un véritable outil d’organisation et de protection du patrimoine, notamment pour les chefs d’entreprise.

Pourquoi le régime matrimonial est-il si important ?

Le régime matrimonial agit en arrière-plan. Il ne se voit pas, ne se ressent pas au quotidien, mais il organise silencieusement la vie patrimoniale du couple : qui est propriétaire de quoi ? qui est responsable de quoi ? et comment les choses se passeront en cas d’imprévu ?

Divorce, décès, difficultés professionnelles… Autant de situations que l’on préfère ne pas envisager, mais pour lesquelles le régime matrimonial joue un rôle clé.

Pour un chef d’entreprise ou un indépendant, le régime matrimonial doit être pensé comme un outil de protection, autant pour la famille que pour l’entreprise.

Pourquoi le sujet est-il central pour les dirigeants en particulier ?

Créer ou reprendre une entreprise, c’est accepter une part de risque.

Engagements financiers, investissements, parfois cautions personnelles : l’activité professionnelle ne reste jamais totalement isolée de la sphère privée.

Un régime matrimonial adapté permet alors :

• De mieux protéger le conjoint,
• D’éviter la confusion entre biens privés et biens professionnels,
• De clarifier la place du conjoint dans l’entreprise,
• D’anticiper la transmission ou une éventuelle cessation d’activité.

À l’inverse, un régime mal adapté peut fragiliser l’équilibre familial… et l’entreprise elle-même.

Un régime matrimonial n’est jamais figé

Nous constatons régulièrement que le régime matrimonial en place n’est plus totalement adapté à la situation actuelle du couple, alors même qu’il n’a jamais été remis en question.

Or, beaucoup de couples l’ignorent, mais le régime matrimonial n’est pas une décision irréversible. Il peut évoluer, tout comme la vie.

Il est en effet possible de changer de régime matrimonial, par exemple pour passer d’une communauté légale à une séparation de biens, avec ou sans aménagements spécifiques.

Il est aussi possible d’adapter le régime existant, sans le bouleverser totalement : ajout de clauses, isolation de certains biens, anticipation de partage spécifique, protection renforcée du conjoint.

Cette souplesse permet d’aligner le cadre juridique avec la réalité du couple à un instant donné.

Et les placements financiers dans tout ça ?

Sans être au cœur de la réflexion, les produits financiers font naturellement partie de l’équation.

Selon le régime matrimonial et l’origine des fonds, une assurance-vie, un plan d’épargne retraite ou un portefeuille de titres peut être considéré comme un bien propre ou commun.

Cela peut avoir des conséquences en cas de séparation ou de décès, mais aussi sur la cohérence globale de la stratégie patrimoniale du couple.

D’où l’intérêt de ne pas traiter les décisions juridiques et financières séparément.

Pourquoi revoir son régime matrimonial ?

Certaines étapes de vie rendent cette réflexion particulièrement pertinente : création ou développement d’entreprise, changement de statut du conjoint, investissements importants, naissance des enfants, volonté de mieux protéger le conjoint ou de préparer la transmission.

Revoir son régime matrimonial, ce n’est pas remettre en cause son couple. C’est au contraire adapter le cadre juridique à la vie réelle, à ses évolutions et à ses projets.

Se faire accompagner : une étape clé

Le régime matrimonial ne doit jamais être pensé isolément.

Il s’inscrit dans une réflexion d’ensemble intégrant la famille, l’activité professionnelle, les investissements et les objectifs à long terme.

Une réflexion menée suffisamment tôt permet bien souvent d’éviter des situations complexes et de sécuriser durablement l’organisation patrimoniale du couple.

Chez In Extenso Patrimoine, nous accompagnons les chefs d’entreprise et les couples dans une approche globale, en lien avec leurs conseils habituels, afin de construire des solutions cohérentes, évolutives et sécurisées.