Protéger ses revenus avec un contrat de prévoyance adapté : un enjeu clé pour les dirigeants

Votre contrat de prévoyance est-il toujours adapté à votre situation ?

Le défi à relever

Monsieur L, 50 ans, chef d’entreprise, était assuré depuis 2015 par un contrat prévoyance souscrit auprès de la compagnie d’assurance Entoria, garantissant 4 PASS[1] de revenus annuels (soit 188 400 € en 2025).

En 2024, la compagnie a supprimé unilatéralement certaines garanties sur tous les contrats existants. Monsieur L. a ainsi perdu des couvertures essentielles, sans possibilité de recours.

Souhaitant rester correctement protégé, il recherchait un nouveau contrat prévoyance en adéquation avec sa situation actuelle :

• 240 000 € de rémunération,
• 75 000 € de dividendes,
• Couvertures spécifiques et internationales.

Notre approche

Nous avons réalisé une étude comparative approfondie auprès de plusieurs compagnies : APRIL, GENERALI, ABEILLE, ALPTIS et SWISSLIFE.

Les critères d’analyse ont porté sur :

• Montants assurables : certains assureurs limitent leurs garanties (exemple : 4 PASS ou 200 000 € maximum).
• Formalités médicales : certaines compagnies se montrent plus souples sur les questionnaires médicaux et/ou examens médicaux à réaliser.
• Coût du contrat : comparaison des tarifs à garanties équivalentes.
• Étendue des garanties : réintégration de couvertures supprimées chez Entoria, notamment pathologies dorsales, soutien psychologique, etc.
• Mobilité internationale : prise en charge durant les déplacements à l’étranger, essentielle pour un dirigeant voyageant plus de 3 mois par an.

Après cette analyse, nous avons identifié un contrat répondant parfaitement aux besoins du client : couverture renforcée, souplesse administrative, et adaptation au profil international du dirigeant.

Les bénéfices

• Monsieur L. bénéficie désormais d’une protection complète, en adéquation avec ses revenus et ses besoins spécifiques.
• Afin d’éviter toute rupture de garantie, un avenant a été signé pour maintenir le contrat Entoria avec des garanties minimales jusqu’au 31 décembre, tout en souscrivant immédiatement le nouveau contrat.
• Ainsi, Monsieur L. est parfaitement protégé pendant toute la période de transition sans attendre la résiliation de son contrat initial [2].

A savoir

Certaines compagnies permettent la mise en place un contrat plusieurs mois à l’avance (jusqu’à 7 ou 8 mois) en fonction de l’état de santé du dirigeant au moment de la signature.

Une solution idéale pour organiser sereinement la résiliation d’un ancien contrat tout en assurant une continuité de couverture.

[1] Plafond Annuel de la Sécurité Sociale

[2] La plupart des compagnies impose des résiliations au 31 décembre avec 2 mois de préavis.