Protéger ses revenus avec un contrat de prévoyance adapté : un enjeu clé pour les dirigeants

Votre contrat de prévoyance est-il toujours adapté à votre situation ?

Le défi à relever

Monsieur L, 50 ans, chef d’entreprise, était assuré depuis 2015 par un contrat prévoyance souscrit auprès de la compagnie d’assurance Entoria, garantissant 4 PASS[1] de revenus annuels (soit 188 400 € en 2025).

En 2024, la compagnie a supprimé unilatéralement certaines garanties sur tous les contrats existants. Monsieur L. a ainsi perdu des couvertures essentielles, sans possibilité de recours.

Souhaitant rester correctement protégé, il recherchait un nouveau contrat prévoyance en adéquation avec sa situation actuelle :

• 240 000 € de rémunération,
• 75 000 € de dividendes,
• Couvertures spécifiques et internationales.

Notre approche

Nous avons réalisé une étude comparative approfondie auprès de plusieurs compagnies : APRIL, GENERALI, ABEILLE, ALPTIS et SWISSLIFE.

Les critères d’analyse ont porté sur :

• Montants assurables : certains assureurs limitent leurs garanties (exemple : 4 PASS ou 200 000 € maximum).
• Formalités médicales : certaines compagnies se montrent plus souples sur les questionnaires médicaux et/ou examens médicaux à réaliser.
• Coût du contrat : comparaison des tarifs à garanties équivalentes.
• Étendue des garanties : réintégration de couvertures supprimées chez Entoria, notamment pathologies dorsales, soutien psychologique, etc.
• Mobilité internationale : prise en charge durant les déplacements à l’étranger, essentielle pour un dirigeant voyageant plus de 3 mois par an.

Après cette analyse, nous avons identifié un contrat répondant parfaitement aux besoins du client : couverture renforcée, souplesse administrative, et adaptation au profil international du dirigeant.

Les bénéfices

• Monsieur L. bénéficie désormais d’une protection complète, en adéquation avec ses revenus et ses besoins spécifiques.
• Afin d’éviter toute rupture de garantie, un avenant a été signé pour maintenir le contrat Entoria avec des garanties minimales jusqu’au 31 décembre, tout en souscrivant immédiatement le nouveau contrat.
• Ainsi, Monsieur L. est parfaitement protégé pendant toute la période de transition sans attendre la résiliation de son contrat initial [2].

A savoir

Certaines compagnies permettent la mise en place un contrat plusieurs mois à l’avance (jusqu’à 7 ou 8 mois) en fonction de l’état de santé du dirigeant au moment de la signature.

Une solution idéale pour organiser sereinement la résiliation d’un ancien contrat tout en assurant une continuité de couverture.

Nouveauté issue de la loi de finances 2025

Introduction d’une contribution différentielle sur les hauts revenus (imposition minimale de 20% au-delà de 250 000 € pour un célibataire et 500 000 € pour un couple), avec des mécanismes de décote.

[1] Plafond Annuel de la Sécurité Sociale

[2] La plupart des compagnies impose des résiliations au 31 décembre avec 2 mois de préavis.